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| 中国工商银行股份有限公司 - H股 01398 |
| 公司概括 |
| 集团主席 | 姜建清 |
| 发行股本(股) | 83,057M |
| 面值币种 | 人民币 |
| 股票面值 | 1 |
| 公司业务 | 业务概述：
集团主要经营范围包括银监会批准经营的包括人民币及外币的存款、贷款、支付结算等在内的商业银行业务及境外机构所在地有关监管机构所批准经营的业务。「境外机构」是指在中国大陆境外依法注册设立的分支机构和子公司。
业务回顾：
与国内外同行们一样，在过去极不寻常的一年里，工商银行也经受了来自全球金融风暴的严峻挑战。令公司感到欣慰的是，通过全行上下积极应对，共克时艰，工商银行在复杂多变的经营环境下继续呈现出较强的竞争发展、抵御风险和业绩成长能力，向股东、投资者、存款人和全社会交出了一份合格答卷。
在急剧变化的经营环境中继续保持了盈利的良好成长。在受历史罕见国际金融危机、资本市场低迷、利率调整以及特大自然灾害等诸多减收增支因素影响的情况下，工商银行通过加快创新发展，调整经营结构，抓好开源节流，使税后利润再创历史新高，达到1,112.26亿元，同比增长35.2%，延续了自2003年引入国际审计以来的高盈利增长势头。良好的经营业绩得益于工商银行不断优化的收益结构，2008年在名义利差不断收窄的情况下，主要依靠经营结构的改善使净利息收益率(NIM)达到2.95%，比上年提高0.15个百分点；手续费及佣金净收入440.02亿元，占营业收入的比重达14.19%。
顺应宏观经济运行大势，充分发挥大银行在国民经济生活中的重要作用。在过去的一年里，公司主动加强信贷政策与国家财政政策、产业政策、区域政策的衔接配合，把握好信贷投放总量和结构。2008年三季度后，根据国家宏观调控方向、重点和力度的变化，及时扩大了信贷规模；四季度又进一步加快了贷款投放进度。全年境内分行新增人民币贷款5,367.65亿元，同比多增1,900.65亿元，增幅为14.3%，贷款增量居同业首位，着力支持了国家重点项目建设、符合国家产业政策的重点行业和重点客户；积极支持了中小企业发展和扩大消费，全年境内分行中小企业贷款和个人贷款分别新增2,008.42亿元和772.29亿元，占全部新增贷款的51.8%；支持了自主创新和节能环保等领域，控制了高耗能、高污染和产能过剩行业的贷款投放，以金融摃杆手段推动了环境保护和资源节约。
在日趋激烈的市场竞争中实现了各项业务的健康快速发展。适应客户资金流的变化，及时调整经营策略，实现了存款业务和理财业务的协调增长。全年新增客户存款13,250.33亿元，创历史最好水平，同比多增7,530.10亿元，增量占比市场第一；银行类理财产品发行总量达21,297亿元，遥遥领先同业。各类新兴业务继续快速健康发展，各项主要指标均居国内同业的首位。全年承销各类债券52只，承销金额达1,646亿元，继续保持债券承销发行第一大行的地位；托管资产规模连续十年居国内第一，在基金管理、代理保险等领域均保持市场领先优势；企业年金业务主要项目市场占有率接近50%，是国内最大的企业年金服务机构；银行卡发卡量超过2.38亿张，年消费额近8,000亿元，其中信用卡发卡量突破3,900万张，年消费额超过2,500亿元，市场领先优势进一步扩大。电子银行产品功能和服务模式不断推陈出新，离柜业务交易量占比提高至43.1%，既提高了服务效率，又降低了经营成本。
在应对国际金融危机的冲击中有效控制了风险。坚持审慎经营的方针，加大内部评级法成果在信用风险领域的应用，风险管理水平进一步提升，使工商银行在这场席卷全球的特大金融危机中实现了整体风险可控的目标。2008年初以来，公司根据国际金融市场变化情况及时调整投资策略，优化投资组合品种和币种结构，大幅减持了涉险外币债券，并用减持获得的现金对低风险债券进行波段操作，获取了一定收益，有效抵补了减持的损失并成功避免了可能出现的更大风险。2008年末，工商银行不良贷款余额下降72.92亿元，不良率下降0.45个百分点至2.29%，连续9年实现了不良贷款绝对额和占比的「双下降」；拨备覆盖率达到了130.15%，同比提高26.65个百分点，抗风险能力进一步增强。
在奥运金融服务的严格检验中提升了服务水平和品牌影响力。公司秉承「以客户为中心」的现代服务理念，以开展「奥运服务年」为契机，大力提升服务水平，持续改进客户服务，奥运期间实现了「零事故」和「零投诉」，为奥运会成功举办做出了积极贡献。同时，为满足社会日益增长的多元化金融服务需求，2008年工商银行推出了私人银行服务，累计建成财富管理中心100家、贵宾理财中心3,000家，对一大批营业网点进行了全面改造，电子银行服务网络更加健全，分层分区服务体系基本形成，客户服务更加精细化和个性化；科技创新继续保持同业优势地位，一批重点项目投产运行，面向未来的第四代应用系统的建设已正式启动；产品创新加快，拥有各类金融产品2,055个，成为国内金融产品数量最多、门类最齐全的银行机构之一。服务的全面改进，使广大客户真切感受到工商银行的新理念和新价值。
忧则兴，预则立。公司清醒地认识到，2009年将会是工商银行股改以来面临困难较大、挑战严峻的一年，同时又是蕴含重大发展机遇的一年。公司将进一步坚定信心，砥砺勇气，全面推进工商银行新一轮三年发展规划的实施，以积极进取的姿态迎接各种挑战，努力在复杂环境中实现健康平稳快速发展，在建设国际一流现代金融企业的道路上迈出新步伐、谱写新篇章。
业务展望：
2009年，发达经济体有可能将陷入更加明显的衰退，新兴市场和发展中经济体的经济发展也将加速放缓。国际货币基金组织2009年1月28日预测，2009年全球经济增长率将由2008年的3.4%大幅下降至0.5%。而持续的金融机构去杠杆化趋势、宽松政策环境下通货膨胀形势的不确定性、各国当局应对危机举措在遏制衰退与提振信心方面的效力及潜在影响等，都将成为影响未来全球经济增长的主要因素。
在全球性金融危机对我国经济冲击明显加剧的大背景下，外部需求明显收缩，国内部分行业产能过剩，企业生产经营困难，城镇失业人员增多，经济增长下行的压力明显加大。但总体上看，我国市场空间广阔，增长潜力较大，经济发展的长期趋势没有改变，经济发展的优势没有改变，加之宏观调控政策逐步发挥效应，国民经济可望继续保持平稳较快增长。中国政府已明确提出要把保持经济平稳较快增长作为2009年经济工作的首要任务，实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策。按照有关金融促进经济发展的政策措施，加大金融对经济发展的支持力度，保持银行体系有充足的流动性，促进货币信贷合理平稳增长。人民银行还进一步明确，争取广义货币供应量(M2)增长17%左右。
对国内银行业来讲，2009年将是进入新世纪以来面临困难和挑战最严峻的一年。自2008年下半年以来，随着企业经营困难的增多，部分行业的信用风险增大，房地产市场持续低迷；国际金融危机的加剧，也使境外债券投资存在进一步贬值的可能；外汇资金运作和境外机构经营同时面临着信用风险、流动性风险和交易对手风险等多重风险；资产质量的变化可能会导致拨备增加、盈利相应减少。同时，利率市场化的逐步推进，适度宽松货币政策实施以来银行体系流动性的大量释放，使市场利率快速走低，净利差不断收窄，利息净收入增长压力加大。受资本市场低迷的影响，国内银行业连续多年高增长的手续费及佣金净收入增长明显放缓。金融竞争形势也正发生新的变化，各家银行都在抢抓机遇，加快创新、扩大市场，国内银行业竞争压力加大。以上因素都大大增加了国内银行业2009年盈利增长的难度。
危机下潜在的和挑战中蕴涵的往往是机遇，改变竞争与发展格局的时机也往往是在最为复杂和困难的时候。这场金融危机没有改变中国经济发展的基本面，中国仍处于重要战略机遇期。对中国的银行业而言，当前的经济形势存在四大有利条件：
一是市场空间巨大。中国政府陆续出台的扩内需保增长的一系列重大政策措施，为银行业务发展和盈利增长提供了许多新的机遇。改善民生、扩大消费政策的实施，直接融资市场的继续发展，金融市场流动性的充裕，也为商业银行发展创造了新的市场。
二是政策环境有利。适度宽松的货币政策，以及金融促进经济发展的一系列政策措施，为各层次金融市场和银行的创新发展提供了良好的政策条件；并购重组贷款、房地产信托投资基金(REITs)和股权投资基金等一批新的融资方式推出，为商业银行拓展新型融资业务、投行业务新市场打开了新通道；国家实施重要产业调整和振兴规划，支持企业并购重组，扩大金融机构不良资产处置自主权等政策措施，为商业银行防范和化解信贷风险、保持资产质量稳定提供了新的政策条件。
三是国际机遇难得。国际金融市场的大分化、大调整，中国金融业国际地位和影响力提升，一些国际金融机构收缩或减缓市场扩张，为国内商业银行的国际业务和海外机构发展提供了难得机遇。
四是国内商业银行经营发展的基础更为坚实。经过多年的体制机制改革、经营转型和创新发展，特别是股份制改造及公开上市的完成，国内银行业的业务和收益结构、风险管理水平、财务及风险抵补能力都有了明显改善。 |
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| 资料来源于上市公司财务报表 |
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| 更新日期： 2009/04/29 |