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| 交通银行股份有限公司 - H股 03328 |
| 公司概括 |
| 集团主席 | 胡怀邦 |
| 发行股本(股) | 23,064M |
| 面值币种 | 人民币 |
| 股票面值 | 1 |
| 公司业务 | 业务概述：
该集团属于银行行业，主营业务主要分成四类： 企业银行、零售及私人银行、资金业务和其它。交通银行是中国历史最悠久的银行之一，也是中国改革开放后于1987年重新组建的第一家股份制商业银行。目前，交通银行在国内137个城市设立了分支行。除香港分行外，又分别开设了纽约、东京、新加坡、汉城分行和伦敦、法兰克福代表处。
业务回顾：
沉着应对复杂形势，经营成果显著提升
2008年，面对复杂多变的经营形势，集团沉着应对，较好地把握机遇，积极有效化解风险，保持各项业务的稳步增长。前三季度，在国内从紧货币政策环境下，合理把握贷款投放节奏，抓住时机推进信贷结构调整；后两个月根据国家「扩大内需、促进经济增长」的政策要求，加快信贷投放，加大对国家重点建设项目、中小企业、三农、灾区重建等重点领域的信贷支持力度。在这次全球金融危机中，一方面，由于集团资产配置较为稳健，在受危机冲击相对较大行业的资产占比相对较小，负面影响有限；另一方面，集团及时采取了果断措施，从7月初就开始减持高风险债券，较好地化解了危机带来的直接影响。
2008年末，客户贷款余额（拨备前，如无特别说明，下同）比年初增长20.29%至人民币13,285.90亿元，其中，境内人民币贷款较年初增加2,187.47亿元，增幅22.98%，市场占比较年初提高了0.24个百分点。客户存款余额比年初增长19.94%至人民币18,658.15亿元。全年境内新增借记卡747万张、信用卡472万张，信用卡累计发卡量突破1,000万张。全年理财产品销售大幅增长，其中「得利宝」销售额增长逾10倍；代理保险销售额增长逾5倍。人民币资金业务交易量市场排名提升1位，外币资金业务交易量市场排名提升3位，继续保持市场活跃银行地位。
得益于各项业务的健康发展，集团盈利增长较为强劲。截至2008年末，集团实现税前营业利润人民币357.19亿元，比上年增长14.80%； 实现净利润人民币283.93亿元，比上年增长40.05%。平均资产回报率1.19%，比上年提高0.13个百分点；平均股东权益报酬率20.10%，比上年提高1.94个百分点。
业务结构持续改善，息差水平明显扩大
2008年，集团扎实推进业务结构调整，努力提高业务发展质量和收益水平。
大力调整公司业务信贷结构。集团认真落实国家宏观调控和产业政策，着力强化信贷投向管理，电力、交通、能源行业贷款占比进一步提高；制定加强农村金融服务的指导意见，涉农贷款较年初增长17.7%；创新小企业信贷产品和服务，「展业通」贷款保持快速发展势头。同时，集团继续贯彻「区别对待，有保有压」要求，对「两高一资」、产能过剩行业贷款减退人民币38.1亿元；纺织和房地产行业贷款占比得到较好控制。截至2008年末，境内行对公贷款的客户结构按10级分类，1–5级优质客户贷款余额占比达到80.50%，较年初提高6.13个百分点。
持续提升零售业务发展能力。个人客户分层服务体系进一步完善，试点推出了私人银行服务，丰富了「沃德财富」、「交银理财」品牌内涵；推广财富管理平台，销售服务能力有效提升。2008年，集团个人存款新增人民币1,341.18亿元，较年初增长24.77%，在客户存款中的占比达到36.21%，较年初提高1.40个百分点。个人中高端客户数量较年初增长12.18%，占比提高了2.47个百分点；中高端客户新增资产额占集团管理的全部个人资产新增额的90.05%，成为拉动业务增长的主导力量。
进一步提高金融市场业务运作效率。调整优化投资品种和期限结构，人民币债券投资中，中期票据、短期融资券等高收益债券占比分别比上年提高2.48个和0.95个百分点；5–10年期债券投资比重亦较上年提高了4.1个百分点。随着集团金融市场部的成立，本外币资金实现一体化运作，金融市场业务快速发展，全年实现证券投资利息收入人民币224.30亿元，比上年增长44.78%；证券投资业务收益率达3.99%，处于同业领先水平。
业务结构的持续改善，使得集团净利息收入大幅增长，2008年集团净利息收入达到人民币658.62亿元，同比增长22.10%； 净利差和净边际利率分别达到2.88%和3.02%，比上年分别提高10和17个基点，息差水平明显扩大。
提升服务创新产品，中间业务持续增长
2008年，面对资本市场低迷引发的业务流失局面，集团进一步加大中间业务的拓展力度，努力增加净手续费和佣金收入，改善收入结构。
进一步提升服务水平和展业力度，银行卡、托管、国际结算等优势传统中间业务得到进一步发展。银行卡、托管业务收入增幅分别达到45.66%和25.85%，贡献度进一步提高，占比由上年的24.46%、6.43%提高至29.03%和6.59%。国际结算量突破2,000亿美元大关，增幅超过同期外贸进出口增幅10个百分点。
加大产品和服务创新力度，新型中间业务产品加速成长，担保承诺、融资顾问、代理保险等业务收入增长较快。担保承诺业务收入较上年增长1.29倍，财务顾问业务收入增长3.43倍，短期融资券和中期票据承销市场份额位居市场前三。
通过上述努力，集团2008年全年实现净手续费及佣金收入人民币88.37亿元，比上年增长24.55%，占净运营收入的比重达到11.44%，较上年提高0.14个百分点。
「两化一行」加快推进，协同效应持续增强
2008年，根据变化的市场环境和经营状况，集团进一步确立了「走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团」的战略目标。
海外分行积极应对金融风暴影响，业务总体保持平稳发展，资产规模达219.11亿美元，比年初增长26.19%，不良贷款率维持在较低水平。各子公司保持较好发展势头，集团协同效应初步显现，集团客户、信息资源共享和业务联动进一步推进，2008年末，子公司资产总规模达到人民币140.78亿元，为集团贡献利润人民币2.15亿元。
集团的非银行牌照类业务已经延伸到证券、基金、保险、信托、租赁等市场领域；在海外拥有7家分行和1家代表处，形成了「以亚洲为主体、欧美为两翼」的国际化服务网络体系，综合化、全球化经营的组织架构已初具雏形，跨市场、全球化业务的协同效应不断增强。
基础建设不断增强，经营效率大幅提高
集团持续改进业务流程、加强IT和渠道建设，提高效率和服务质量。2008年，集团在新设省辖行实施营运体系改造，各项工作进展顺利。成立华中金融服务中心，实施单证集中化处理。先后在江门等地新设6家省辖分行；建成OTO网点351个；在5家分行试点建设了6家快捷理财中心，试点自助发卡机项目；新增自助设备3,035台，比上年增长47%。客服中心人工座席接听率提升到95%以上的行业领先水平，投诉及时办结率达到99%以上。在国内大型银行中首家成功实施同城备份中心切换运行，武汉异地数据备份中心启用，「两地三中心」的灾难备份架构初步建成。配合国际化、综合化战略，成功实现了香港分行系统迁移至总行运行，初步建立起面向集团的境内外一体化数据中心。加快系统优化和产品开发步伐，系统运行保持稳定，IT与经营管理的融合度进一步提高。
得益于业务处理效率的提升和不断强化的各项成本控制措施，集团经营效率进一步提高。2008年，集团各项成本支出为人民币308.67亿元，比上年增长22.03%，增幅低于净运营收入增幅；成本收入比为39.94%，比上年下降了0.35个百分点。与此同时，集团人均净利润和网点平均净利润分别达到人民币38.94万元和人民币1,082.46万元，比上年分别增长23.82%和39.83%，经营效率大幅提高。
风险管理继续加强，资产质量保持稳定
2008年，集团全面风险管理体系建设继续深入。制定出台新的全面风险管理三年规划，启动对全集团风险管理体系的规划整合。管理架构进一步完善，在原风险监控部基础上，组建风险管理部，拓宽了风险管理职能，信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险管理全面加强；实施并表管理，将子公司纳入全面风险管理体系；制定新资本协议实施规划和达标管理办法，工作进展保持业内领先；及时采取有效的风险管理措施化解全球金融危机的负面影响，适时减持处置高风险债券，对出现减值的外币债券计提了充分的拨备；对包括出口导向型行业在内的高风险行业进行了全面风险排查，并在此基础上实施减退或担保加固。2008年末，减值贷款比率由年初的2.05%下降0.13个百分点至1.92%；拨备覆盖率达到166.10%，比年初提高23.60个百分点。
积极履行社会责任，企业形象持续提升
集团高度重视履行企业社会责任，追求经济效益与社会效益的协调统一，并将其作为企业发展战略的重要组成部分。集团在同业中率先实施「绿色信贷」工程建设，对全部授信客户和业务实行环保标识分类，授信客户数和余额绿色类环保标识覆盖率均已超过99%。2008年，集团众志成城抗击自然灾害，积极支持救灾和灾后重建，累计发放抗震救灾和灾后重建贷款人民币161.6亿元，圆满完成奥运金融服务，先后获得各类权威媒体颁发的「最佳效益银行」、「最佳国有控股银行」、「中国最佳公司治理企业」、「最佳履行社会责任银行」等100多项荣誉称号。
集团品牌建设持续推进。「蕴通财富」全面整合了各项公司机构业务产品，形成了以「金融智慧服务」为品牌核心，以「9大服务领域+28项服务方案」为主要内容的品牌体系，旗下现金管理服务品牌荣获《欧洲货币》「2008年中国内地最佳现金管理银行奖」。「沃德财富」、「交银理财」及私人银行服务品牌荣获《欧洲货币》「中国最佳私人财富管理银行」奖以及2008中国私人财富管理「聚宝盆」评选活动「中国最佳私人银行」奖。2008年7月，集团在香港成功发行人民币债券30亿元，在香港市场引起强烈反响，超额认购达6.8倍，在国际市场的知名度进一步提升。
业务展望：
展望2009年，国际金融危机对全球实体经济的影响将继续加深，国内银行业也将面临金融危机扩散、宏观经济下行的巨大挑战：经济景气度下降，银行业务有效需求下降，快速发展的阻力将加大；企业经营环境恶化，银行不良信贷资产面临反弹压力，银行风险管理面临巨大挑战； 在利率下行周期及日益激烈的同业竞争格局下，银行利差水平大幅收窄。同时，公司也应当看到，中国政府为刺激经济增长，采取了积极的财政政策、适度宽松的货币政策以及金融支持经济发展的一系列举措，这将为银行创造相对宽松的发展环境和新的机遇。
面对未来的挑战和机遇，集团将坚持「走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团」发展战略，重点做好以下几方面工作：一是充分发挥本行在公司业务方面的优势，以国家拉内需、保增长为契机，全面整合各类资源，提升对公业务整体竞争力，全力以赴促进公司业务快速、健康发展；二是继续深入推进战略转型，进一步改善业务结构、客户结构和地区结构，促进零售业务、中间业务、财富管理业务及资金业务快速发展；三是推进经营管理、体制机制、产品服务方面的创新，进一步优化业务流程，完善产品研发机制，提升服务水平，不断提高核心竞争力，积极拓展市场份额；四是加强精细化管理，努力控制经营成本，提高经营效率；五是进行主动资产负债管理，避免息差大幅度下降；六是有效发挥集团协同效应，增强子公司经营能力，确保海外分行健康发展；七是进一步强化风险管理，维持资产质量稳定。 |
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| 资料来源于上市公司财务报表 |
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| 更新日期： 2009/04/08 |