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| 中國建設銀行股份有限公司 - H股 00939 |
| 公司概括 |
| 集團主席 | 張金良 |
| 發行股本(股) | 240,417M |
| 面值幣種 | 人民幣 |
| 股票面值 | 1 |
| 公司業務 | 集團的主要業務由公司金融業務、個人金融業務、資金資管業務和其他業務構成。
全年業績:
2022年，集團公司金融業務實現經營收入3,256.28億元，增幅0.80%；減值損失1,003.95億元，降幅13.96%；稅前利潤1,393.78億元，增幅17.07%，在集團稅前利潤中的佔比較上年上升5.02個百分點至36.48%。個人金融業務實現經營收入3,718.21億元，增幅4.59%；減值損失416.35億元，增幅22.79%；稅前利潤2,164.04億元，增幅0.98%，佔比較上年上升0.02個百分點至56.65%
業務回顧
新金融行動
住房租賃
集團穩步推進住房租賃戰略。持續完善覆蓋「租購」兩端、服務存量轉型升級、間接融資與直接融資並重的住房租賃金融服務新體系，形成集股權投資、融資支持、管理運營、REITs上市為一體的「投、融、管、退」服務閉環。
股權投資環節，經有關部門批准試點設立建信住房租賃基金，用於收購房企自持住宅、商辦物業、低成本租賃用地項目等存量資產並改造為租賃住房。融資支持環節，針對住房租賃行業融資需求特點，建立起支持多主體、覆蓋全周期、風險可控的貸款體系。截至2022年末，本行公司類住房租賃貸款餘額2,421.92億元，較上年增加1,087.31億元，增幅81.47%，支持住房租賃企業超過1,000家、保障性租賃住房項目超過600個。管理運營環節，依託市場端、政務端服務支撐，提升客戶觸達和金融服務能力。市場端，建信住房「CCB建融家園」平臺企業用戶達1.6萬戶，個人用戶超4,300萬戶。建信住房管理房源超過16萬間，開業運營的「CCB建融家園」長租社區超過200個。政務端，為各級住建部門提供系統服務，保障性租賃住房APP在215個城市上線運行，公租房APP推廣至107個城市。市場端、政務端場景累計為集團帶來個人客戶新增超1,200萬戶。上市退出環節，積極參與保障性租賃住房公募REITs（不動產投資信託基金）試點工作，在首批上市的三隻REITs中，本行及集團綜合化經營子公司分別擔任基金託管人、戰略投資人等多元角色。REITs試點既廣泛引入社會資金支持住房租賃發展，又為市場提供更為多元的投資選擇，為集團住房金融資管業務轉型發展打開更廣闊空間，在盤活存量資產、增加租賃住房供給方面具有長遠意義。
普惠金融
集團持續打造以「批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務」為核心的數字普惠金融模式，推進普惠金融服務能力和發展質效提升。
截至2022年末，本行監管口徑普惠金融貸款餘額2.35萬億元，較上年增加4,776.76億元，增幅25.49%；普惠金融貸款客戶253萬戶，較上年增加58.92萬戶。加大對實體經濟讓利力度，當年新發放普惠型小微企業貸款利率4.00%，較上年下降0.16個百分點。持續完善「數字化、全流程、標準化」的普惠金融智能化風控管理體系，信貸資產質量保持穩定。
升級打造「建行惠懂你」3.0綜合化生態型服務平臺，立足「融資、成長、生態」三條主線，在做強核心信貸功能的基礎上，進一步拓展豐富金融及公共服務，形成涵蓋信貸、財富、經營三大板塊的功能佈局，打造開放共享可持續的綜合服務生態體系，助推客戶綜合服務能力提升和普惠金融業務長效發展，榮獲「第十九屆人民匠心服務獎」。截至2022年末，「建行惠懂你」APP累計訪問量2.1億次，下載量超過2,650萬次；註冊個人用戶1,773萬戶，認證企業897萬戶、較上年增加257萬戶；授信客戶199萬戶，授信金額1.64萬億元，分別較上年增加72.62萬戶和6,462.71億元，創歷史新高。
聚焦小微企業、個體工商戶、涉農客戶、供應鏈上下遊客戶數據特點和差異化需求，豐富數字化線上化服務供給。構建個人經營類群體的專屬信貸服務體系，加大對個體工商戶等普惠群體的金融支持力度。「小微快貸」等新模式產品累計提供信貸支持8.83萬億元，服務客戶352萬戶；其中「個人經營快貸」2022年全年累計發放貸款超5,100億元，服務客戶超77萬戶。支持科創中小微客戶群體，「創業者港灣」為超2.3萬家入灣企業提供信貸支持420億元。發揮網點渠道優勢，實現高效化快觸達的線上支持與有溫情有品質的線下服務融合銜接。2022年末，本行近1.4萬個網點可開展普惠金融服務，普惠專員近2萬人，累計組建普惠金融服務中心250餘家，已掛牌普惠金融特色網點2,500餘家。
鄉村振興
2022年，集團從自身資源禀賦出發，充分發揮金融科技優勢，突出數字化經營和生態圈打造兩大特色，構建了「1211」鄉村振興綜合服務體系。
打造一個平臺：「裕農通」鄉村振興綜合服務平臺。一方面線下打造「裕農通」普惠金融服務點。在全國設立了44萬個線下服務點，覆蓋全國大部分鄉鎮及行政村。2022年末，「裕農通」服務點服務農戶5,200萬戶。另一方面線上打造「裕農通」服務平臺。依託手機APP、智慧大屏等電子渠道，為農民提供智慧村務、電子商務、便民事務和基礎金融服務。平臺註冊用戶超500萬，累計為農戶提供近200億元信貸支持。
打造兩大涉農信貸產品包。針對農戶客群，主打「裕農快貸」（含「裕農貸」）產品包，貸款餘額突破千億大關。農戶生產經營貸款快速增長，2022年末餘額2,036.54億元，較上年增加926.99億元，增幅83.55%；貸款客戶數66萬戶，較上年增長63.37%。針對涉農企業及各類組織，主打「鄉村振興貸」產品包。面向鄉村產業和鄉村建設，創新「高標準農田貸款」「設施農業貸款」等產品。2022年末，本行涉農貸款餘額突破3.00萬億元，較上年增加5,387.08億元，增幅21.85%。涉農貸款客戶數316.95萬戶。普惠型涉農貸款餘額4,045.90億元，較上年增加1,091.63億元，增幅36.95%。
打造一系列涉農專業化生態場景。一是特色農業產業鏈生態場景。打造「裕農市場」「裕農合作」「裕農託管」等服務模式，服務農業生產、流通、銷售等環節。二是鄉村政務場景。創新遼寧「陽光三務（村務、黨務、財務）」特色平臺，打造惠民強基合作示範樣板。三是其他重點場景。圍繞服務農民社交，打造「裕農朋友圈」。圍繞鄉村消費幫扶，打造「裕農優品」專區。圍繞鄉村培訓，建設超3,000個「裕農學堂」，為農民提供金融知識普及、農技培訓等活動。
打造一套涉農金融數字化風控體系。應用數字化工具，推進服務點線下網格化、線上智能化風控體系建設。優化貸後管理系統和數字化風控平臺，部署監測模型，提升農戶貸款風險管控能力，涉農貸款資產質量保持較優水平。
智慧政務
集團縱深推進智慧政務戰略，助力數字政府發展。截至2022年末，累計與29個省級政府建立合作關係，為14省13市搭建「互聯網+政務服務」「互聯網+監管」平臺或應用場景；平臺註冊用戶達2.4億戶，累計業務辦理量達40億筆。共享金融服務渠道，打造「百姓身邊的政務大廳」，本行37家分行全部開放網點STM（智慧櫃員機）提供智慧政務服務，可提供稅務、社保、教育、交通等8,000餘項政務服務業務的辦理、預約、查詢，業務服務量達7,000餘萬筆，服務3,000餘萬用戶。創新提供跨區域跨領域政務服務，網點「跨省通辦」專區實現31個省、自治區、直轄市全覆蓋。依託「政務+金融」融合服務體系，加強向各民生場景的延伸，「政融支付」覆蓋社保養老、住房公積金、不動產和住房維修資金、教育醫療、非稅、稅費、智慧政法、便民服務等交易場景，上線便民繳費項目16,000餘個，累計繳費金額突破2,000億元。
金融科技
集團縱深推進金融科技戰略，夯實新金融數字基礎設施建設，核心技術自主可控能力不斷增強，業務與技術融合水平不斷提升，信息系統安全穩定運行，對內與對外賦能相融並進。持續推進全面雲化轉型，打造「建行雲」高價值品牌。「建行雲」率先實現「多功能區、多地域、多技術棧、多種芯片」的「四多」佈局，算力規模較上年提升超30%，整體規模和服務能力保持同業領先。
公司金融業務
公司銀行業務
公司類存款穩步增長，客戶基礎持續夯實。2022年末，本行境內公司類存款11.10萬億元，較上年增加7,610.71億元，增幅7.36%。其中，活期存款增長1.41%，定期存款增長17.65%。公司機構客戶935萬戶，較上年增加89萬戶。單位人民幣結算賬戶總量1,321萬戶，較上年增加127萬戶。
公司類貸款快速增長，大力支持重點領域，有效服務實體經濟。2022年末，本行境內公司類貸款11.02萬億元，較上年增加1.43萬億元，增幅14.87%；不良率2.08%。基礎設施行業領域貸款餘額5.71萬億元，較上年增加6,394.37億元，增幅12.62%，餘額在公司類貸款中的佔比為51.79%；不良率1.47%。投向製造業的貸款2.24萬億元，較上年增加5,542.32億元，增幅32.78%。其中，投向製造業的中長期貸款餘額9,966.53億元，較上年增加3,249.12億元，增幅48.37%。根據2022年銀保監會監管口徑，民營企業貸款餘額4.45萬億元，較上年增加8,215.75億元，增幅22.66%。戰略性新興產業貸款餘額1.47萬億元，較上年增加5,513.23億元，增幅59.80%。境內房地產行業貸款餘額7,706.75億元，較上年增加405.88億元。全年累計為5,170個核心企業產業鏈的11.90萬戶鏈條客戶提供9,205.41億元供應鏈融資支持。
業務展望:
展望2023年，受貿易保護主義、地緣政治衝突、主要發達經濟體快速收緊貨幣政策以及國際金融機構風險暴露等多重因素影響，全球經濟下行壓力加大，增速或進一步放緩，海外高通脹回落幅度和速度存在不確定性。我國經濟韌性強、潛力大、活力足，長期向好的基本面依然不變，隨著各項政策落地見效，經濟循環更加順暢，經濟運行有望總體回升。
面對複雜嚴峻的經營環境，中國銀行業挑戰和機遇並存。一方面，國際地緣政治衝突頻發，烏克蘭危機仍在發酵，政治形態、安全考慮成為影響經濟發展的重要因素。發達經濟體加息外溢效應繼續顯現，國際金融市場動蕩加劇近期美國矽谷銀行和瑞士信貸銀行相繼發生風險事件，集團對上述兩家銀行均無風險敞口，未來將高度警惕海外銀行業風險蔓延趨勢。。從國內來看，經濟復甦基礎尚不牢固，重點領域風險防控壓力增大，對商業銀行服務實體經濟和防控金融風險提出了更高要求。另一方面，國內疫情防控政策優化，生產生活全面恢復。消費內需擴容升級，經濟新舊動能轉換加快，基礎設施領域特別是「兩新一重」、先進製造業、傳統產業改造升級、「專精特新」等科技創新客戶群、養老等民生產業等領域蘊藏巨大發展機遇，這些將給銀行業拓客獲客、優化業務結構、提升效益表現等帶來機遇。
2023年，集團將以高質量發展為主題，堅持穩中求進，完整、準確、全面貫徹新發展理念，持續深化新金融行動，縱深推進住房租賃、普惠金融、金融科技戰略發展，增強服務國家建設、防範金融風險、參與國際競爭能力，開創高質量發展新局面。重點推進以下工作：一是全力服務實體經濟，助力新發展格局構建。貫徹落實區域重大戰略和區域協調發展戰略，加大對京津冀、長三角、大灣區、成渝等重點區域支持力度，做好東北地區、中西部地區的信貸資源保障。助力發揮消費的基礎作用和投資的關鍵作用，把擴大金融服務供給與優化資產結構融合推進。深化共同富裕金融佈局，推動金融產品和服務向縣域鄉村拓維、向長尾客戶下沉、向財富管理延伸。助力服務鄉村振興，打造鄉村振興綜合服務體系。二是聚焦客戶服務能力，築牢發展根基。做大有效客戶賬戶總量，留住存量客戶，拓展增量客戶，做強有效客戶。拓展重點客群，有力提升中型客戶經營能力，增厚新興產業、縣域、小微、科創等重點客群基礎，深化客戶綜合經營。強化客戶深耕，加快公司、個人、同業客群分級分層分類經營方案落地，聚焦客戶痛點難點，深化線上線下獲客活客，全面加強客戶營銷服務能力。三是提升板塊經營質效。公司金融板塊優化資產佈局結構，着力拓展核心存款，提升中間業務服務能力。個人金融板塊推動個人客戶金融資產快速增長，推動大財富管理戰略落地。資金資管板塊着力提升客戶資金資管產品覆蓋度，夯實集團資管基礎，強化同業業務經營，打造養老金融品牌。深化協同聯動，推進綜合化經營，強化母子協同、板塊間協同聯動及本外幣一體化經營。四是加強科技渠道支撐。持續提升科技治理能力，完善科技研發與系統運營架構體系，優化科技項目管理流程，確保IT系統安全穩定運行。提升物理網點經營質效，加強網點分級分類管理。提升數字化經營能力，深化「雙子星」融合發展，做好場景互通、圈鏈發展，提升平臺用戶的價值創造。五是提升精細化管理，夯實發展基礎。堅持價值創造導向，聚焦市場競爭力，加強資產負債統籌管理，優化激勵約束機制，提升成本管控和經營質效。六是聚焦「三道防線」職責，守牢風險底線。優化完善全面、主動、智能現代化風險管理體系，持續提升「三道防線」協同控險能力。強化集團資產質量跨周期管控，提升重點領域風險管理能力。 |
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| 更新日期： 2024/05/27 |