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| K Cash集團有限公司 02483 |
| 公司概括 |
| 集團主席 | 李常盛 |
| 發行股本(股) | 500M |
| 面值幣種 | 港元 |
| 股票面值 | 0.0001 |
| 公司業務 | 集團主要於香港從事提供無抵押貸款。
全年業績:
二零二零年、二零二一年及二零二二年以及截至二零二三年五月三十一日止五個月，利息收入淨額分別為267.7百萬港元、234.1百萬港元、211.0百萬港元及95.0百萬港元，而相關期間的年或期內溢利則分別為91.0百萬港元、77.1百萬港元及67.9百萬港元以及22.9百萬港元。
於二零二零年、二零二一年及二零二二年以及截至二零二三年五月三十一日止五個月，集團的整體淨利息收益率分別約為23.8%、22.9%、23.2%及9.2%。
業務回顧
集團於二零零六年創立，自此一直於企業發展中推動創意及創新精神。集團於二零一五年推出遠程視訊櫃員機，其為提供貸款提款及還款服務的數碼櫃員機。其後數年，集團透過採用多項科技不斷升級遠程視訊櫃員機的功能。集團亦推出網上貸款平台KCashApp，致力透過科技應用維持高道德標準、採用先進科技的信貸評估模型及風險管理系統。
然而，在現今資訊交換暢通無阻的互聯世界，集團認為傳統放債人企業正致力緊貼數碼化世界的技術進步速度，衍生對科技應用支持的智能貸款業務的需要。
業務
集團憑藉於業務流程中無縫採用科技與香港持牌貸款市場及風險管理方面的深厚行業專長經營業務。集團向認可機構未能照顧其融資需求的借款人提供一系列無抵押貸款。集團的貸款產品包括(i)向個人提供私人貸款；(ii)向香港業主提供無抵押業主貸款；及(iii)向中小企提供中小企貸款。
借助科技，集團憑藉於風險評估方面的專長向目標借款人提供該等無抵押貸款。
集團實施風險為本定價策略，以根據各借款人的個別風險狀況提供不同利率的貸款產品。作為風險為本方針的一部分，集團考慮以下主要因素：
(i)準借款人的年齡、職業、收入及開支以及物業類型（就無抵押業主貸款而言）；
(ii)準借款人的信貸記錄；
(iii)整體經濟及營商環境，以及金融市場狀況；
(iv)競爭對手收取的利率；及
(v)風險及利率胃納。
貸款組合
集團策略性地將認可機構未能照顧其融資需求的借款人視為目標客戶，而於往績記錄期間，集團向客戶提供三類無抵押貸款：私人貸款、無抵押業主貸款及中小企貸款，該等貸款產品各自根據信貸分析方針及風險為本的定價策略而設計，並應用科技。
無抵押業主貸款
集團向於香港自置物業的借款人提供無抵押貸款。待就物業及所有權進行的盡職審查令人信納後，集團一般向該等借款人提供較私人貸款產品借款人更低的利率。集團確認各種物業所有權，包括居屋計劃物業及用作住宅、商業、工業用途及車位的私人物業。
截至二零二三年五月三十一日，集團的無抵押業主貸款組合有2,538個貸款賬戶，應收本金總額合共為637.7百萬港元。
集團的無抵押業主貸款深受擁有受限制居屋計劃物業的業主歡迎。居屋計劃物業以低於現行市價的價格向合資格人士出售，以幫助中低收入家庭置業。據外聘法律顧問表示，根據《房屋條例》，居屋計劃物業受轉讓限制規限。受限制居屋計劃物業的業主在出租、出售或轉讓有關物業前，必須向房屋委員會補地價以取消轉讓限制。《房屋條例》亦規定居屋計劃業主如欲在房屋委員會設置的限制期內或在所述限制期過後而尚未繳付補價的情況下把單位按揭或重新按揭，必須獲得房屋署署長事先批准。因此，除非居屋計劃物業業主補地價以取消轉讓限制，否則彼等不合資格申請按揭貸款。因此，無抵押業主貸款為居屋計劃物業業主提供融資途徑。此外，彼等屬意集團的無抵押業主貸款而非私人貸款，以享受更低利率。
為評估信貸風險，集團利用專有業務風險引擎監控相關資產的本地法院的最新訴訟記錄及相關資產的土地註冊產權負擔提示。業務風險引擎可讓集團將提示資料與集團的內部貸款資料進行比較，並應用預先界定商業邏輯，以定義風險場景，並對有關提示所識別物業的業主採取適當後續行動作出建議。集團亦使用AVS法則評估無抵押業主貸款借款人所擁有資產的價值，其為集團提供無抵押業主貸款時考慮的其中一個因素。
私人貸款
集團向符合信貸政策的借款人提供無抵押私人貸款。集團的數據分析能力使集團能夠使用IDCM將私人貸款申請人分類為不同信貸評級，並提供反映每名借款人獨特風險概況的風險成本定價。此舉使集團能夠有效管理違約風險。
截至二零二三年五月三十一日，集團在私人貸款下有5,005個貸款賬戶，應收本金總額合共約為247.0百萬港元。
於二零一九年，集團借助科技實力推出7x24人工智能貸款，其為集團私人貸款項下的產品，借貸限額為10,000港元。該產品已實現申請、審批及提款過程自動化，大幅縮短貸款處理時間。提交申請後至系統批核或拒絕貸款選項全程僅於20秒內完成。
為吸引還款能力較強的準借款人，集團於二零一九年推出「KCashSupreme」品牌。該品牌專為月薪40,000港元或以上且通常擁有穩定收入來源及較強還款能力的公務員及專業人士（如會計師、工程師、律師、醫生及測量師）或個別人士提供貸款方案。該等借款人通常擁有輕鬆自如的生活方式，屬意便捷、可定制的自助服務用戶體驗，其消費需求日益增長。集團在尖東站設立其中一間「KCashSupreme」分行，更便利「KCashSupreme」借款人光臨。
為吸引新客戶與集團進行結餘轉戶，集團一般對已自其他機構提取貸款的準借款人提供折扣利率。然而，有關折扣利率須符合下文所進一步詳述的IDCM定價及信貸評估政策，且倘貸款申請人通過IDCM定價及信貸評估政策，一般情況下集團將提供較其他認可機構及╱或持牌放債人所提供現有借款的現行利率最多20%的折扣。
中小企貸款
集團提供中小企貸款的對象為通常因信貸評分或經營歷史較短而認可機構未能照顧其融資需求的合資格公司。該等貸款亦適合採取輕資產模式或經常性現金流入有限的公司，該等公司較難獲取傳統銀行融資。集團僅接受於香港註冊成立及營運、成立至少一年並具備至少六個月的經營歷史且其擁有人定居香港的中小企申請人。集團的中小企貸款要求持有香港身份證的借款人的董事或股東提供個人擔保。擔保人須接受集團透過信貸資料服務機構進行的信貸概況查核，並須符合集團的信貸評估政策。
截至二零二三年五月三十一日，集團的中小企貸款組合有86個中小企貸款賬戶，應收本金總額合共為55.9百萬港元。
通過使用現代數據視覺化工具，集團的中小企儀表板用於貸款前信貸評估及貸款後監察。"
業務展望:
"集團將執行下列策略以進一步擴充業務：
•集團計劃透過金融科技持續提升客戶的借貸體驗及精簡工作流程，包括加強K Cash GO平台及推出客戶數據平台。
•集團有意透過採用金融科技進一步擴充現有貸款組合，並擴大業務。例如，集團擬通過提供「先買後付」服務擴大業務範圍及擬與River Square在區塊鏈技術平台上合作。" |
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| 資料來源於上市公司財務報表 |
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| 更新日期： 2024/05/28 |