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| 交通銀行股份有限公司 - H股 03328 |
| 公司概括 |
| 集團主席 | 任德奇 |
| 發行股本(股) | 35,012M |
| 面值幣種 | 人民幣 |
| 股票面值 | 1 |
| 公司業務 | 集團的主營業務為銀行和相關金融業務，包括公司金融業務、個人金融業務、資金業務和其他業務。公司金融業務主要包括公司貸款、票據、貿易融資、公司存款和匯款。個人金融業務主要包括個人貸款、零售存款、信用卡和匯款。資金業務主要包括貨幣市場資金拆借和買入、投資類證券以及根據賣出回購協議售出證券。其他業務主要包括不能分類為上述業務分部的其他項目。
全年業績:
報告期內，集團實現淨利潤（歸屬於母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%。實現淨經營收入2,697.48億元，同比增長9.33%；淨利息收益率1.56% ，同比下降0.01個百分點；平均資產收益率0.80% ，同比上升0.03個百分點；加權平均淨資產收益率10.76% ，同比上升0.41個百分點。
業務回顧
2021年，集團秉持「建設具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行」戰略目標，立足新發展階段，全面貫徹新發展理念，致力於在服務構建新發展格局中加快高質量發展。圍繞高質量發展要求，集團出台「十四五」時期發展規劃綱要，以服務長三角一體化發展為牽引示範，聚焦「上海主場」建設、數字化新交行建設兩大領域率先創新突破，打造四大業務特色、建強五大專業能力，推動經營實現量的合理增長、質的穩步提升。
(1) 發揮「上海主場」優勢
作為唯一總部在滬的國有大型商業銀行，本行堅持發揮「上海主場」優勢，服務落實中央交給上海的三項新的重大任務、強化「四大功能」、深化「五個中心」建設。將「上海主場」作為全行高質量發展的「創新策源地」和「改革試驗田」，發揮制度創新、示範引領作用。
管理機制上，深化對「上海主場」政策、制度、市場、產業、客群的多維繫統研究，在核心領域、關鍵環節做到精準引領、支撐。強化放權賦能，各類創新產品優選上海主場先行先試。優化差異化考核，提升重點客群「金融服務滲透率」、重點業務市場份額。
業務發展上，清理業務流程邏輯的斷點、堵點，利用場景金融創新產品服務，形成「一件事」機制並進行複製推廣。圍繞大醫療健康生態場景做優「惠民就醫一件事」。服務綠色、科技、戰略新興等重點產業的公私全鏈條，形成「科技金融一件事」。深化離在岸一體化改革成果，加強產品集成，做好「跨境金融一件事」。
(2) 建設數字化新交行
融入數字經濟發展大局，深化金融供給側改革，加大資源投入，培育業務新價值增長點。堅持客戶導向、聚焦價值創造，深化數字化、企業級思維，以數字化思維和手段賦能經營管理、產品服務、業務流程、場景建設等，推動流程再造、規則重構、功能塑造、生態構建，提升金融服務普惠性、適應性和競爭力。
健全面向集團的數據管理與應用體系，優化以數據為關鍵要素的生產關係，提高以「算力+算法」為主要特徵的先進生產力，建設集成整合、高效復用、即時賦能的數據服務。打造業界具有示範引領作用的分佈式和雲計算核心技術平台，努力實現高效敏捷、彈性調度、融合創新的技術架構，確保核心關鍵業務的自主可控。建立與數字化轉型相匹配的網絡安全防護體系和運營模式，提供風險、成本、業務發展新平衡下的網絡安全最優解。
(3) 打造四大業務特色
普惠金融特色 貫徹「增強金融普惠性」的要求，觸及更多客戶及場景，服務小微企業以及城市治理、鄉村振興、民生消費等領域的金融需求，穩步提升普惠金融業務發展質效。
貿易金融特色 服務構建新發展格局，暢通「雙循環」，緊抓產業鏈、供應鏈、價值鏈核心節點企業，做大做強鏈金融服務，更好滿足企業日常生產經營活動需要，提升客戶粘性，吸引結算性存款。
科技金融特色 對接科技強國戰略，打造商行和投行一體化服務體系，大力提升服務戰略性新興產業、先進製造業、科技創新、綠色低碳、傳統產業升級等領域的能力和水平，調整優化客戶結構和資產結構，帶動中收和利息收入增長。
財富金融特色 服務人民美好生活需要和應對人口老齡化國家戰略，構建「大財富－大資管－大投行」一體化經營體系，為人民財富積累、保值增值、傳承等提供綜合金融服務，做大AUM ，優化收入結構
(4) 建強五大專業能力
客戶經營能力 以客戶為中心，完善公司、零售、同業客戶的精細化分層分類管理，制定針對性策略，全面提升客戶體驗，實現客戶深度經營，有效控制風險。
科技引領能力 加快建設數字化新交行，推動科技與業務深度融合，在科技和數據的管理機制、基礎能力、資源投入等方面加速突破，全面提升經營管理質效。
風險管理能力 構建「全覆蓋、全流程、專業化、責任制」的風險管理體系與機制，持續加強風險管控，守牢不發生系統性、區域性金融風險的底線。
協同作戰能力 充分發揮綜合經營和國際化佈局優勢，強化集團一體化的協同作戰能力，持續釋放發展合力。
資源配置能力 圍繞規劃方向和重點，持續優化組織、人員、渠道、財務、考核體系等，確保戰略有效落地實施。
2021年是十四五規劃的開局之年。報告期內，本行通過「上海主場」的示範引領作用，以點帶面服務長三角高質量一體化發展。區域普惠型小微企業貸款佔各項貸款比重，國際結算量增幅，零售季日均AUM餘額、代銷個人財富管理類產品收入增幅等均高於全行水平。報告期內，長三角區域利潤總額457.81億元，對集團利潤貢獻佔比48.72% ，同比上升4.01個百分點。
數字化新交行建設方面，打造出「交銀e辦事」、數字人民幣、手機銀行6.0等一批創新標桿，四大特色業務線上化、數字化、開放化水平進一步提升。新一代雲平台、數據中台、多方安全計算平台等取得階段性進展，全集團生產和網絡安全運營平穩，數據和技術驅動力持續增強。2021年金融科技投入同比提升23.60% ，全行招錄金融科技專業背景人才佔比從2019年的32%提升至2021年的55%。
四大業務特色方面，「惠民就醫」已在29個城市上線，合作醫院超250家。普惠型小微企業貸款餘額較上年末增長49.23% ，「普惠e貸」餘額較上年末增長94% ，買單吧和手機銀行APP去重MAU較上年末增長17.56%。推動交銀e關通、CIPS標準收發器等產品服務。報告期內，境內行貿易融資發生額同比增長31.28%。打造「交銀科創」市場品牌，完善科創系列產品，滿足科創企業不同生命週期金融服務需求。報告期末，戰略性新興產業貸款較上年末增幅超過90%。豐富財富管理產品貨架，發佈「交銀養老」品牌，搭建個人養老金融「五享服務」。報告期末，境內行管理的個人金融資產(AUM2)較上年末增長9.26%。報告期內，集團通過代銷財富管理類產品、基金與理財業務等，實現財富管理手續費及佣金收入173.10億元，同比增長24.32% 。
業務展望:
2022年，全球經濟仍面臨多重不確定性，國際局勢複雜多變，國外主要發達經濟體宏觀政策轉向，國內外疫情防控壓力較大，經濟金融形勢仍然複雜嚴峻。中國堅持統籌疫情防控和經濟社會發展「兩手抓」，加快構建新發展格局，全面深化改革開放，堅持創新驅動發展，預計國民經濟基本面將延續穩中向好、長期向好的趨勢。
中國銀行業經營發展機遇與挑戰並存。一方面，各項監管政策密集出台，為銀行業提供新賽道。2022年，經濟政策更加注重結構調整、精準直達，為商業銀行調整優化業務結構、客戶結構提供良好契機。在「雙循環」新發展格局下，擴大內需成為戰略基點，民生消費領域需求持續釋放，為商業銀行發展普惠金融、消費金融提供機遇。數字經濟的蓬勃興起為金融創新發展構築廣闊舞台，數字技術的快速演進為銀行數字化轉型注入充沛活力。另一方面，外部環境不穩定、不確定、不平衡特點突出，銀行業發展仍將面臨挑戰。發達國家超寬鬆政策退出將產生較強負面外溢性影響，全球金融市場波動可能加大。市場風險、流動性風險和信用風險相互交織，對商業銀行全面風險管理能力和韌性提出更高要求。
2022年，集團將堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，服務構建新發展格局，縱深推進集團「一四五」戰略，發揮長三角區位優勢和示範作用，加快數字化轉型，統籌發展與安全，實現高質量發展。重點從以下方面開展工作：
加大精準服務實體經濟力度。堅決落實黨中央決策部署，緊密對接政策導向，在加大實體經濟支持力度的基礎上，持續增加對普惠小微、綠色發展、戰略新興產業等重點領域金融供給，增強複雜金融產品設計能力，在細分領域做出業務特色，確立比較優勢，推動價值提升。發揮綜合經營優勢，為人民群眾的衣食住行及教育、醫療、養老等提供多樣化金融服務，助力鄉村振興、民生改善和消費升級，促進共同富裕。
全力推動長三角一體化發展。增強服務國家區域發展戰略的能力，深入服務對
接上海「三項新的重大任務」、「四大功能」及「五個中心」建設，打造戰略推進的「創新策源地」「改革試驗田」，發揮制度創新、示範引領作用。充分用好「一件事」機制，實現在大醫療健康生態、科技金融、跨境金融等領域的快速突破，在風險可控前提下，加速創新經驗向更多領域和分行的複製推廣。
加快推進集團數字化轉型。以客戶需求為中心，加快全流程數字化應用，推進數字技術對全行價值體系、經營管理、業務流程、客戶服務等各個層面和環節的重塑，推進數字化新交行建設「整體性轉變、革命性重塑、全方位賦能」。全面加強信息安全建設，健全信息安全管理體制機制，確保信息系統平穩運行，保障金融服務安全穩定。
堅決打贏資產質量攻堅戰。持續深化風險授信與反洗錢改革，完善風險監測預警和處置機制，落實常態化、制度化全面風險排查機制，全面壓實風險管控責任。聚焦重點風險領域，提升風險防範化解專業能力，提升交叉風險識別和綜合應對能力。強化內控案防有機融合，做好案件防控和風險處置的統籌銜接，守牢防控金融風險底線。 |
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| 資料來源於上市公司財務報表 |
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| 更新日期： 2024/05/20 |